Depósito 4,5% de CatalunyaCaixa: ¿es esa su rentabilidad real?

La semana pasada, CatalunyaCaixa anunciaba que iba a lanzar depósitos con una rentabilidad del 5% TAE. Tras la llamada al orden del Banco de España, la entidad se ha conformado con ofrecer un 4,5% TAEa 12 meses.

A primera vista, el depósito sigue ofreciendo una buenísima rentabilidad sin vinculación (no requiere contratar ningún seguro) pero ¿es tan alta como parece? La respuesta es no. Veamos los motivos:

  1. CatalunyaCaixa, al igual que los demás bancos, obliga a abrir una cuenta corriente asociada al depósito. Y en este caso la cuenta corriente tiene una comisión semestral de 10 euros.
  2. Para contratar este depósito, además, la entidad nos obliga a quedarnos con una tarjeta de crédito que nos costará 50 euros al año.
  3. De lo devengado, todavía nos quitarán la retención del 19% en concepto de impuestos, que solo nos serán devueltos si nuestra declaración saliera negativa.

Imaginemos que queremos invertir 3.000 euros en este depósito a plazo fijo.

3.000 € al 4,5% = 135 €

Podríamos pensar que en un año tendremos 135 euros más en nuestro haber. Pero descontemos la comisión de la cuenta corriente asociada al depósito (20 €):

135 €

-20 €

115 €

Y también, la comisión de la tarjeta de crédito que nos obligarán a contratar (50 €):

115 €

-50 €

65 €

Y ahora restémosle el 19% de impuestos que el mismo banco se encargará de retirar:

19% de 135 € = 25,65 €
65 €

– 25,65 €

39,35 €

Para acabar de aguar la fiesta, recordemos que los intereses obtenidos ni siquiera llegarán a ser esos 39,95 euros, ya que la rentabilidad ‘neta’ que el banco aplicará no es el TAE sino el TIN, un porcentaje que seguramente estará más cerca del 4,4% que del 4,5%.

En conclusión, si acabamos por obtener una rentabilidad de 65 euros (vamos a suponer que nos devuelven los impuestos), hemos de ser conscientes de que, en una inversión de 3.000 euros, contratar este depósito “al 4,5%” es el equivalente a contratar un depósito al 2,17%.

Es cierto que, cuanto mayor sea la inversión realizada, menor será el impacto de las comisiones. Por eso, si vamos a realizar una pequeña inversión, quizá nos salga más a cuenta echar un vistazo a otros depósitos con una rentabilidad anunciada más cercana a la real.

gurusblog

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